ファクタリングを利用する際、多くの方が「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」のどちらを選ぶべきか迷うことがあります。そこで今回は、それぞれの仕組みやメリット・デメリットについて分かりやすく解説します！
3社間ファクタリングとは？
3社間ファクタリングは、「債権者（あなた）」と「売掛先（取引先企業）」、そして「ファクタリング会社」の3者が関わるファクタリングの形式です。
売掛金を売却する際、取引先企業にもその事実を通知し、了承を得る必要があります。
仕組み
1. 売掛金をファクタリング会社に売却。
2. ファクタリング会社が取引先企業から売掛金を回収。
3. 回収後、ファクタリング会社に手数料を差し引かれた金額が支払われます。
メリット
• 手数料が安い：取引先企業の協力があるため、回収リスクが低く、手数料率が2社間よりも低い傾向があります。
• 透明性が高い：取引先企業にもファクタリングを通知するため、不正のリスクが少ない。
デメリット
• 取引先企業への通知が必要：取引先にファクタリングを利用していることを知られるため、関係性への影響を懸念するケースも。
• 手続きに時間がかかる：取引先企業の了承を得るプロセスが必要なため、資金調達のスピードが遅くなることがあります。
2社間ファクタリングとは？
2社間ファクタリングは、「債権者（あなた）」と「ファクタリング会社」の2者のみで取引が行われる形式です。
取引先企業にはファクタリングの事実を通知せずに進めることができます。
仕組み
1. 売掛金をファクタリング会社に売却。
2. ファクタリング会社があなたに資金を提供。
3. 売掛金の回収は、あなたが取引先企業から直接行い、ファクタリング会社に支払います。
メリット
• 取引先に知られない：取引先企業にファクタリング利用を知られたくない場合に適しています。
• スピーディーに資金調達可能：取引先企業の承認プロセスがないため、早ければ即日資金を得られることがあります。
デメリット
• 手数料が高い：回収リスクをファクタリング会社が負うため、3社間よりも手数料が高くなりがち。
• 資金調達の上限が低い：リスクが高い分、調達可能な金額に制限がある場合があります。
どちらを選ぶべき？
選ぶポイントは「取引先との関係性」と「資金調達のスピード」です。
• 取引先企業との信頼関係を優先：3社間ファクタリングが安心。
• スピードを重視し、取引先に知られたくない：2社間ファクタリングが便利。
まとめ
3社間ファクタリングは「低コストで透明性重視」、2社間ファクタリングは「スピード重視で秘密保持」。
どちらを選ぶかは、自社の状況やニーズ次第です。適切な選択をすることで、よりスムーズな資金調達を実現できます！
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