建設業の資金繰り改善！ファクタリングの活用法

建設業の資金繰りにこんな悩みありませんか？

• 工事が終わらないと代金を受け取れないのに、資材費や人件費の支払いは待ってくれない…

• 元請け会社の支払いが遅れていて、手元の資金が足りない…

• 銀行の融資が間に合わず、資金不足で工事がストップしそう…

こうした資金繰りの課題に悩む建設業の皆さまへ。

この記事では、「ファクタリング」という仕組みを活用して資金繰りを改善する方法を具体的にご紹介します！

建設業と資金繰りの課題

建設業は他業種と比べても資金繰りの難しさが際立っています。主な理由として、以下が挙げられます：

• 代金の支払いが遅い：工事が完了してから初めて支払いが発生するケースが多い。

• 先行投資が必要：資材調達費や人件費など、現場運営のために多額の費用が先に必要になる。

• 重層的な下請け構造：元請けからの支払い遅延が下請け全体に影響する場合がある。

このような課題に対応するため、売掛金を早期に現金化できる「ファクタリング」が注目されています。

ファクタリングとは？簡単に解説

ファクタリングとは、未回収の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、早めに現金化する仕組みのことです。銀行融資とは異なり、借入ではないため負債として計上されない点が大きな特徴です。

例えば、200万円の売掛金を保有している場合、手数料を引いた190万円を即座に現金として受け取ることができます。この現金を使って資材費や給与を支払い、スムーズに工事を進めることが可能です。

2020年の調査で明らかになったファクタリング利用率

2020年に実施された調査によると、ファクタリングの利用率が最も高い職種は建設業であることがわかりました。理由としては、長い入金サイト（支払いまでの期間）が挙げられます。建設業の現場では、現金を迅速に調達できるファクタリングが資金繰りを支える重要な手段となっています。

ファクタリングが建設業にもたらすメリット

1. 資金繰りの改善：売掛金を早期現金化することで、資材費や人件費の支払いをスムーズに行えます。

2. 負債として計上されない：銀行融資と違い借入ではないため、経営状態を健全に保てます。

3. スピーディーな資金調達：申請から数日で資金を調達できるため、緊急の支払いにも対応可能です。

建設業でのファクタリング活用法【具体例】

1. 長期工事の資金繰りに対応

• 状況: 工期が6カ月以上の大規模工事を受注。資材費や下請け業者への支払いが先行。

• 活用法: 売掛金をファクタリングで早期現金化し、資材費や業者への支払いに充てる。これにより、工事を安定的に進められる。

2. 急な資材費の支払い対応

• 状況: 取引先から大口の追加工事依頼が発生し、資材を短期間で調達する必要がある。

• 活用法: 売掛金を現金化して資材費を確保し、追加工事をスムーズに進行。

3. 元請けからの支払い遅延への対応

• 状況: 元請けから支払い遅延の連絡が入り、給与や固定費の支払いが迫る。

• 活用法: 売掛金を現金化し、給与や固定費を予定通り支払うことで、信用を維持。

4. 繁忙期のキャッシュフロー改善

• 状況: 複数の工事案件を抱える繁忙期で、各現場の運営資金が不足しそう。

• 活用法: 売掛金を現金化し、複数案件を効率よく進める。

5. 融資が難しい場合の代替手段

• 状況: 銀行融資が間に合わないが、納期が迫る状況。

• 活用法: 売掛金をファクタリングで調達し、納期を守りつつ工期遅延を防ぐ。

ファクタリングを検討する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、以下のポイントを確認しましょう：

• 手数料の確認：ファクタリング会社によって手数料率が異なります。相場は5〜20％程度ですが、詳細を事前に確認してください。

• 信頼できる会社を選ぶ：悪質な業者を避けるため、口コミや実績をチェックしましょう。建設業に特化したファクタリングもありますので業種に応じたサービスを活用しましょう。

• 売掛先の信用状況：売掛先の信用によって審査が通らない場合もあるため、事前に確認が必要です。

まとめと次のステップ

建設業の資金繰りを改善するために、ファクタリングは非常に有効な手段です。売掛金を早期現金化することで、資金を効率的に活用し、工事を滞りなく進めることができます。

資金繰りにお悩みの方は、ぜひファクタリングの利用を検討してみてください。

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